Zacznij od jednej listy kont i programów, w których masz pieniądze. PPK, PPE, IKE, IKZE i OIPE różnią się źródłami wpłat, podatkami, dostępem i sposobem lokowania środków. Jeśli potrzebujesz najpierw orientacji, otwórz przegląd możliwości.
Prosta mapa nazw
- PPK — pracownicze plany kapitałowe. Program związany z zatrudnieniem, z wpłatami pochodzącymi z więcej niż jednego źródła zgodnie z jego zasadami.
- PPE — pracowniczy program emerytalny. Program tworzony przez pracodawcę; szczegóły zależą od dokumentów konkretnego programu.
- IKE — indywidualne konto emerytalne. Indywidualna konstrukcja, w której zasady korzyści podatkowej zależą od spełnienia warunków wypłaty.
- IKZE — indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego. Indywidualna konstrukcja z innym sposobem rozliczenia podatkowego niż IKE.
- OIPE — ogólnoeuropejski indywidualny produkt emerytalny. Konstrukcja uregulowana na poziomie europejskim, której konkretne warunki wynikają z oferty dostawcy i przepisów.
Ta mapa nie zastępuje aktualnych kart form. Limity wpłat, zasady opodatkowania i dostęp mogą się zmieniać, dlatego sprawdzaj je u właściwej instytucji przed czynnością.
Ustal, z czego już korzystasz
Zacznij od dokumentów, nie od pamięci. Sprawdź informacje od obecnych i poprzednich pracodawców, wiadomości od instytucji prowadzących, wyciągi oraz historię przelewów. Dla każdej znalezionej pozycji zapisz pełną nazwę programu lub konta i nazwę instytucji.
Jeśli nie masz pewności, czy konto nadal istnieje albo gdzie są środki, zapisz pytanie i kanał kontaktu wskazany w oficjalnych dokumentach. Nie podawaj danych logowania ani kodów osobie, która kontaktuje się niespodziewanie.
Siedem pytań do każdej pozycji
- Co to jest: konto, program czy produkt?
- Kto i w jakiej wysokości może wpłacać?
- Jak środki są lokowane i czy ich wartość może się zmieniać?
- Jakie są opłaty?
- Jak działają podatki przy wpłacie, w trakcie i przy wypłacie?
- Kiedy można wypłacić pieniądze i jakie są skutki wcześniejszego wyjścia?
- Gdzie znajduje się aktualny regulamin i oficjalne źródło zasad?
Brak informacji zaznacz jako pytanie. Nie zakładaj, że dwa rachunki z podobną nazwą mają takie same koszty lub sposób inwestowania.
Przed emeryturą i podczas korzystania ze środków
Przed emeryturą sprawdź bieżące saldo, regularność wpłat, sposób lokowania i warunki przyszłej wypłaty. Jeśli już korzystasz ze środków, zapisz faktyczne wpływy, pozostałe saldo, harmonogram oraz podatki i opłaty widoczne w dokumentach.
Nie wszystkie zgromadzone środki muszą być wypłacane w ten sam sposób ani w tym samym terminie. Decyzję opieraj na aktualnych zasadach konkretnego rozwiązania, a w razie wątpliwości korzystaj z oficjalnego źródła lub niezależnej pomocy.
W kartach form oszczędzania znajdziesz wspólny zestaw pytań dla poszczególnych konstrukcji.
OKI sprawdź osobno
Osobiste Konto Inwestycyjne nie jest kolejną pozycją na powyższej liście rozwiązań emerytalnych. Jego zasady nie uzależniają wypłaty od osiągnięcia wieku emerytalnego. Nie oznacza to jednak, że każdą inwestycję można natychmiast wypłacić bez straty. Karta OKI wyjaśnia przeznaczenie, dostęp, ryzyko oraz status ustawy i datę jej wejścia w życie.
Co dalej?
Zapisz nazwy programów i kont, z których korzystasz, oraz miejsce, w którym znajdziesz ich aktualne warunki.
Porównaj karty form oszczędzania