Jak sprawdzić prognozę emerytury w ZUS

Instrukcja dotyczy osoby, która chce sprawdzić przyszłą prognozę. Jeśli już pobierasz świadczenie, do planowania miesiąca użyj rzeczywistego wpływu i arkusza dochodów oraz wydatków.

1. Wejdź przez oficjalny adres

Otwórz stronę Kalkulator emerytalny — prognozowana emerytura w domenie zus.pl. ZUS udostępnia wersję uproszczoną i zaawansowaną oraz kalkulator po zalogowaniu do eZUS.

2. Przygotuj dane

Przeczytaj objaśnienia właściwe dla wybranej wersji. Przygotuj ostatnią Informację o stanie konta w ZUS. W zależności od sytuacji i wariantu mogą być potrzebne kwoty zapisanych składek, kapitału początkowego, subkonta, składek z ostatniego okresu, dane o OFE oraz założenia dotyczące wynagrodzenia i momentu przejścia na emeryturę.

Nie kopiuj danych do strony otwartej z niespodziewanej wiadomości. Samodzielnie sprawdź domenę.

3. Wybierz wersję

Wersja uproszczona wymaga mniej parametrów i stosuje więcej przyjętych założeń. Wersja zaawansowana pozwala zmieniać więcej danych, ale wymaga uważnego uzupełnienia pól. Jeśli nie rozumiesz pola, skorzystaj z objaśnień ZUS lub pomocy doradcy emerytalnego.

4. Zapisz wynik z kontekstem

Zapisz:

• prognozowaną kwotę brutto;
• datę obliczenia;
• wybraną wersję kalkulatora;
• planowany moment przejścia na emeryturę;
• główne własne dane i założenia;
• datę poziomu cen, w którym wyrażono kwotę;
• pytania, których nie udało się rozstrzygnąć.

ZUS wyjaśnia, że wynik jest prognozą, nie faktyczną emeryturą ani podstawą roszczenia. Obejmuje założenia dotyczące przyszłości i może różnić się od hipotetycznej emerytury w Informacji o stanie konta.

5. Porównaj na wspólnej podstawie

Kalkulator ZUS podaje miesięczną kwotę brutto na moment przejścia na emeryturę i uwzględnia założenia przyszłej inflacji. Do porównania z dzisiejszymi wydatkami wykonaj dwa osobne przeliczenia:

1. Oszacuj miesięczną kwotę netto po podatku i składce zdrowotnej. Zapisz źródło oraz przyjęte zasady potrąceń. Przyszłe przepisy mogą się zmienić, więc będzie to scenariusz.
2. Przelicz tę kwotę na dzisiejszą siłę nabywczą. Podziel przyszłą kwotę netto przez skumulowany wskaźnik wzrostu cen do daty prognozy. Przy stałej rocznej inflacji oznaczonej i, przez n lat wskaźnik wynosi (1 + i)^n; np. 3% zapisujesz jako 0,03. Przy zmiennych stopach rocznych pomnóż kolejne (1 + stopa roczna). Nie stosuj pojedynczego rocznego wskaźnika do całego wieloletniego okresu.

Zapisz czas, założenia inflacji i źródło. Jeżeli źródłowa kwota jest już wyrażona w dzisiejszej sile nabywczej, nie przeliczaj jej drugi raz. Dopiero miesięczną kwotę netto w dzisiejszych cenach porównaj z miesięcznymi wydatkami w tych samych cenach.

W arkuszu dochodów i wydatków są pola na oba przeliczenia. Jeśli nie umiesz ich wykonać albo brakuje danych, zachowaj prognozę źródłową, zapisz pytanie do wyjaśnienia i oznacz różnicę jako nieustaloną. Samo przeliczenie brutto na netto nie wystarcza. Nie wybieraj produktu wyłącznie na podstawie otrzymanej różnicy.