Zestaw dochody i wydatki na emeryturze

Serwis nie zbiera wpisanych kwot. Wydrukuj stronę albo przepisz tabelę do własnych notatek.

Wybierz wariant

• Przed emeryturą: używam prognozy i zapisuję jej założenia.
• Pobieram świadczenie: używam rzeczywistych wpływów z zakończonego miesiąca.

Data zestawienia: ____________________
Miesiąc analizowany lub planowany: ____________________
Wspólny poziom cen — miesiąc i rok: ____________________
Do porównania używam miesięcznych kwot netto: tak / wymagają przeliczenia.

Przeliczenie prognozy przed emeryturą

Jeśli już pobierasz świadczenie, pomiń tę część i wpisz wpływy netto oraz faktyczne wydatki z tego samego miesiąca.

• planowany moment przejścia na emeryturę: ____________________;
• prognoza miesięczna brutto i data obliczenia: __________ zł, __________;
• przyjęte potrącenia i ich źródło (podatek, składka zdrowotna): ____________________;
• prognoza miesięczna netto po potrąceniach: __________ zł;
• liczba lat do prognozy n: __________;
• założenie inflacji rocznej i oraz źródło: __________;
• skumulowany wskaźnik wzrostu cen (1 + i)^n: __________;
• prognoza netto ÷ wskaźnik = kwota w dzisiejszej sile nabywczej: __________ zł.

Wzór zakłada stałą roczną inflację zapisaną jako ułamek (np. 3% = 0,03). Przy różnych stopach rocznych wskaźnik to iloczyn kolejnych (1 + stopa roczna). Nie dziel ponownie kwoty już wyrażonej w dzisiejszej sile nabywczej. Własne założenia cen i potrąceń tworzą scenariusz, nie prognozę gwarantowaną przez ZUS.

Jeśli brakuje danych do przeliczenia, zachowaj kwotę źródłową w notatkach, a pole różnicy pozostaw jako nieustalone.

Dochody

Źródło	Miesięcznie netto, we wspólnym poziomie cen	Prognoza czy wpływ	Dokument i data
____________	__________ zł	__________	__________
____________	__________ zł	__________	__________
____________	__________ zł	__________	__________
Razem	__________ zł

Przed emeryturą wpisuj tu dopiero przeliczone kwoty. Przy pobieraniu świadczenia wpisz kwotę, która rzeczywiście wpłynęła. Dodatkowy wpływ roczny oznacz osobno, aby nie uznać go za powtarzalny co miesiąc.

Wydatki

Kategoria	Kwota miesięczna	Źródło i data
Mieszkanie i rachunki	__________ zł	__________
Żywność	__________ zł	__________
Zdrowie, leki i opieka	__________ zł	__________
Transport	__________ zł	__________
Wymagane spłaty	__________ zł	__________
Koszty okresowe — według wariantu opisanego poniżej	__________ zł	__________
Inne	__________ zł	__________
Razem	__________ zł

Przed emeryturą wszystkie wydatki scenariusza wyraź w tym samym poziomie cen co przeliczone dochody. Koszt roczny możesz podzielić przez 12; wpisz go tylko raz, w wierszu kosztów okresowych. Zapisz też rzeczywisty termin płatności.

Przy pobieraniu świadczenia wpisz wyłącznie faktyczne płatności analizowanego miesiąca, w tym całą opłaconą kwotę kosztu rocznego. Nie dodawaj do nich średnich miesięcznych. Osobno zapisz przyszły koszt, termin i brakującą rezerwę: ____________________. Ta rezerwa służy planowaniu kolejnych miesięcy i nie zmienia historycznego bilansu.

Różnica i pytania

Czy wszystkie porównywane kwoty są miesięcznie netto i w tym samym poziomie cen? tak / nie.

Jeśli nie: różnica nieustalona. Brakujące przeliczenie: ____________________.

Jeśli tak:

Dochody __________ zł − wydatki __________ zł = __________ zł.

Fikcyjny przykład: dochód netto już w dzisiejszej sile nabywczej 3300 zł − wydatki planowanego miesiąca w dzisiejszych cenach 3800 zł = −500 zł miesięcznie w dzisiejszej sile nabywczej.

Ta różnica nie dobiera produktu. Wskazuje dane do sprawdzenia i obszary wymagające planu.

Brakująca informacja: _________________________________________________

Kogo lub jakie źródło sprawdzę: ______________________________________

Termin ponownego przeglądu: __________________________________________

Jeśli jesteś przed emeryturą i brakuje prognozy, przejdź do instrukcji kalkulatora ZUS. Jeśli już pobierasz świadczenie, pozostań przy obecnych wpływach i aktualizuj arkusz po zmianie kwoty lub wydatków.