Sprawdź dochody i wydatki na emeryturze
Zbierz prognozę emerytury albo obecne wpływy i zestaw je z wydatkami. Arkusz pomoże porównać kwoty i zapisać pytania do wyjaśnienia.
#Wartooszczedzac
Warto oszczędzać. Nawet małe kwoty mają znaczenie.
Dochody i oszczędności na emeryturze
Punkt wyjścia
Krótkie informacje do sprawdzenia w podanych źródłach.
Prognoza emerytury zależy od danych i założeń; ZUS wyjaśnia, że nie jest faktyczną kwotą świadczenia.
Dochody i wydatki porównuj miesięcznie netto oraz w tym samym poziomie cen; bez przeliczenia różnica pozostaje nieustalona.
Różnica między liczbami wskazuje pytania do wyjaśnienia, ale sama nie dobiera produktu ani sposobu inwestowania.
Jak działa ten mechanizm
Wybierz wariant odpowiadający Twojej sytuacji. Przed emeryturą przygotuj prognozę, datę obliczenia, planowany moment przejścia i ważne założenia. Jeśli pobierasz świadczenie, wpisz kwoty, które rzeczywiście wpłynęły, oraz obecne wydatki.
Oficjalny kalkulator ZUS podaje miesięczną prognozę brutto na przyszły termin. Przed porównaniem z obecnymi wydatkami oszacuj netto i przelicz kwotę na dzisiejszą siłę nabywczą. Zapisz założenia obu przeliczeń; jeśli ich brakuje, pozostaw różnicę jako nieustaloną. Instrukcja ZUS wyjaśnia, jakie dane przygotować i co zapisać. Osoba pobierająca świadczenie może pominąć to narzędzie i od razu wypełnić arkusz.
Jeśli chcesz uporządkować programy i konta, przeczytaj mapę PPK, PPE, IKE, IKZE i OIPE, a aktualne zasady sprawdź w kartach form oszczędzania. Przy każdej nowej ofercie użyj checklisty instytucji.
Masz już oszczędności i chcesz poznać możliwości ich ulokowania? Zacznij od przeglądu lokat, obligacji, akcji oraz zasad kont i programów. Osobno sprawdź ryzyko i dostęp do pieniędzy, których możesz potrzebować wcześniej.
Zrób to na swoim przykładzie
Zestaw miesięczne dochody i wydatki na jednej podstawie. Zapisz źródło każdej kwoty i datę sprawdzenia; wybierz wariant odpowiadający temu, czy planujesz przed emeryturą, czy pobierasz już świadczenie.
Planuję przed emeryturą
Zbierz dzisiejsze wydatki. Jeśli dotyczy Cię prognoza, sprawdź ją w oficjalnym narzędziu i zapisz razem z datą oraz założeniami.
Jak sprawdzić prognozę emerytury w ZUSPobieram już świadczenie
Zacznij od kwot, które rzeczywiście otrzymujesz, oraz obecnych wydatków. Prognoza przyszłego świadczenia nie jest tu potrzebna.
Zestaw dochody i wydatki na emeryturzeZapisz wynik i jedną następną czynność
Po ćwiczeniu zapisz datę, użyte liczby i jedno pytanie, które wymaga sprawdzenia. To wystarczy, żeby wrócić do tematu bez zaczynania od początku.
Źródła do tego zadania
Odnośniki prowadzą bezpośrednio do danych, rejestru, instrukcji albo narzędzia potrzebnego w tym temacie.
- EIOPA, Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnychrejestr
Rejestr ogólnoeuropejskich indywidualnych produktów emerytalnych (OIPE)
Czego się dowiesz: Prowadzony przez europejski urząd nadzoru wykaz zarejestrowanych produktów OIPE (w dokumentach unijnych oznaczanych skrótem PEPP) oraz podmiotów, które mogą je oferować w poszczególnych krajach.
Dlaczego polecamy: Zamiast opierać się na materiale reklamowym, możesz sprawdzić w rejestrze nadzoru, czy dany produkt jest w ogóle zarejestrowany i przez kogo prowadzony. Ograniczenia: rejestr jest prowadzony po angielsku, a lista podmiotów oferujących OIPE w Polsce bywa bardzo krótka i zmienia się w czasie. Stan na wrzesień 2026, sprawdź u źródła.
Przejdź do: pepp.eiopa.europa.eu (serwis zewnętrzny, otwiera się w nowej karcie)Opuszczasz wartooszczedzac.pl. Serwis EIOPA, Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych ma własne zasady prywatności.
- Dziennik Ustaw — ELIedukacja
Ustawa o osobistych kontach inwestycyjnych (OKI)
Czego się dowiesz: Ogłoszona ustawa określa aktywa dopuszczalne na OKI, warunki zwolnienia z podatku od wartości aktywów i limity liczone łącznie dla posiadanych kont. Art. 26 opisuje warunki kwalifikacji aktywów, art. 43 ustala stawkę 0,85% na 2027 rok, a art. 46 wskazuje wejście w życie 1 stycznia 2027 roku.
Dlaczego polecamy: To tekst ustawy, do którego można odnieść opis konta. Samo saldo poniżej limitu nie wystarcza do zwolnienia: znaczenie ma także rodzaj aktywów. Podatek od wartości aktywów może wystąpić nawet przy stracie. Przed porównaniem ofert sprawdź właściwe przepisy i warunki umowy.
Przejdź do: eli.gov.pl (serwis zewnętrzny, otwiera się w nowej karcie)Opuszczasz wartooszczedzac.pl. Serwis Dziennik Ustaw — ELI ma własne zasady prywatności.
- PFR Portal PPKkalkulator
Kalkulator PPK
Czego się dowiesz: Po wpisaniu wieku, wynagrodzenia brutto, wysokości wpłat i długości oszczędzania zobaczysz łączną kwotę oraz jej rozbicie na wpłaty pracownika, wpłaty pracodawcy, dopłaty państwa i wynik inwestycji. Kalkulator pokazuje też przewidywaną wypłatę jednorazową i miesięczną oraz skutki podatkowe.
Dlaczego polecamy: Założoną stopę zwrotu, wzrost wynagrodzeń i koszty zarządzania ustawiasz samodzielnie, więc narzędzie nie obiecuje wyniku, tylko pokazuje skutki Twoich założeń. Wyniki podaje w dzisiejszej sile nabywczej pieniądza, czyli uwzględnia to, że ceny rosną. To wyliczenie przy Twoich założeniach, nie obietnica wyniku.
Przejdź do: mojeppk.pl (serwis zewnętrzny, otwiera się w nowej karcie)Opuszczasz wartooszczedzac.pl. Serwis PFR Portal PPK ma własne zasady prywatności.
Wróć do tematów działu
Poznaj rozwiązania emerytalne i zaplanuj długoterminowe oszczędzanie.