Możesz zapisać własne odpowiedzi na wydruku lub kartce.
Wybierz jeden cel, na którym chcesz się teraz skupić. Może to być kurs, wyjazd albo wymiana zużytego sprzętu. Nie musisz od razu znać wszystkich odpowiedzi: znak zapytania przy cenie lub terminie też jest użytecznym wynikiem.
Wydrukuj stronę albo przepisz kartę do zeszytu. Pola uzupełniasz ręcznie; na stronie nie ma formularza do wpisywania ani wysyłania własnych kwot.
Oddziel cel od zapasu na nagły wydatek
Cel dotyczy wydatku, który potrafisz nazwać i zaplanować. Bufor służy sytuacjom nieprzewidzianym. Tych samych 300 zł nie zapisuj jednocześnie jako pieniędzy na wyjazd i zapasu na awarię.
Znana opłata roczna też wymaga przygotowania, choć płacisz ją tylko raz w roku. Uwzględnij ją przy sprawdzaniu budżetu. Jeśli chcesz przede wszystkim przygotować się na nagły wydatek, skorzystaj z karty pierwszego zapasu.
Moja karta celu
Data zapisania planu: ____________________
| Pole | Moja odpowiedź |
|---|---|
| Na co odkładam? | ______________________________ |
| Ile potrzebuję łącznie? | _________________________ zł |
| Skąd znam tę kwotę i kiedy sprawdzono cenę? | ______________________________ |
| Na kiedy chcę mieć pieniądze? | ______________________________ |
| Ile mam już odłożone wyłącznie na ten cel? | _________________________ zł |
| Ile jeszcze brakuje? | _________________________ zł |
| Ile miesięcznych wpłat zostało do terminu? | ______________________________ |
| Jaka miesięczna wpłata jest realna w moim budżecie? | _________________________ zł |
| Kiedy wrócę do planu i sprawdzę cenę oraz możliwości? | ______________________________ |
Pierwsza czynność i dzień jej wykonania:
To może być sprawdzenie ceny, przegląd najbliższych płatności albo pierwsza wpłata, jeśli pozwala na nią budżet.
Porównaj potrzebną wpłatę z możliwościami
Najpierw odejmij pieniądze odłożone na ten cel od jego kosztu:
Brakująca kwota = koszt celu − środki już odłożone na ten cel.
Jeśli wynik wynosi zero lub mniej, cel jest już pokryty w przyjętej cenie. Nie potrzebujesz kolejnych wpłat tylko po to, by wypełnić plan.
Gdy pieniędzy brakuje, policz, ile wpłat możesz wykonać przed terminem. Przy dodatniej liczbie miesięcznych wpłat:
Potrzebna miesięczna wpłata = brakująca kwota ÷ liczba pozostałych wpłat.
To uproszczony plan: bez odsetek i innych zysków, bez opłat oraz przy niezmienionej cenie celu. W rzeczywistości cenę i warunki trzeba sprawdzać ponownie. Jeśli do terminu nie ma już żadnej wpłaty, nie dziel przez zero — sprawdź możliwość przesunięcia terminu albo zmniejszenia zakresu celu.
Potrzebna wpłata z dzielenia nie jest jeszcze kwotą, na którą Cię stać. W arkuszu budżetu uwzględnij wpływy, wszystkie faktyczne wydatki i najbliższe płatności. Dopiero wtedy zapisz realną wpłatę. Przy zmiennych dochodach sprawdzaj możliwości przed każdą wpłatą.
Fikcyjny przykład: zmiana terminu
Ola planuje kurs za 1200 zł. Ma już 300 zł przeznaczone na ten cel i chce wykonać sześć miesięcznych wpłat przed rozpoczęciem kursu.
- Brakuje jej: 1200 zł − 300 zł = 900 zł.
- Do pierwotnego terminu potrzebowałaby: 900 zł ÷ 6 = 150 zł miesięcznie.
- Po przeglądzie budżetu może odkładać 100 zł miesięcznie.
Ola nie podnosi wpłaty kosztem bieżących płatności. Sprawdza późniejszy termin kursu: 900 zł ÷ 100 zł = 9 miesięcznych wpłat. Alternatywnie może szukać mniejszego zakresu kursu i na nowo sprawdzić jego koszt. Przykład zakłada brak zysku, brak opłat i stałą cenę. Nie jest obietnicą dostępności kursu w późniejszym terminie.
Jeśli dziś nie ma nadwyżki
Wpisz 0 zł w polu realnej wpłaty. Nie ustawiaj przelewu tylko dlatego, że kwota wynika z podzielenia celu przez miesiące. Pierwszą czynnością może być wyjaśnienie jednej opłaty, sprawdzenie terminu płatności albo znalezienie informacji na stronie wiarygodnych źródeł i pomocy.
Cel możesz odłożyć, zmniejszyć lub podzielić na etapy. Zapisz dzień ponownego sprawdzenia możliwości, nawet jeśli nie potrafisz jeszcze wskazać daty osiągnięcia celu.
Wróć do planu po zmianie sytuacji
W wybranym dniu sprawdź aktualną cenę, odłożoną kwotę i budżet. Po przerwie oblicz brakującą kwotę od nowego salda. Nie zakładaj automatycznie podwójnej wpłaty na nadrobienie zaległości.
Zmieniam kwotę, zakres lub termin, ponieważ:
Nowy pierwszy krok: ________________________________________________
Kolejny przegląd planu: ____________________
Jeśli realna kwota i termin wpłat są już ustalone, możesz przejść do instrukcji ustawiania i kontrolowania automatycznej wpłaty.
Co dalej?
Najpierw sprawdź, co dzieje się w jednym zwykłym miesiącu. Wynikiem może być mała kwota do odłożenia, ale także rozpoznanie niedoboru i wybór pomocy zamiast kolejnego zobowiązania.
Jak zacząć oszczędzać, gdy niewiele zostaje?